财商教育助小鬼当家 三步培养健康金钱观

25万元能花多久?家住上海的13岁女孩小苏(化名)只“撑”了两个月!今年2月，一则“13岁少女用妈妈手机给主播打赏25万”的消息在网络上疯传。上海女孩小苏以学习为由，用妈妈的手机偷偷给男主播打赏，两个月花了25万元。

无独有偶，日前海口市的环卫工李女士发现自己的微信钱包竟有近4万元的转账支出，询问后才发现是儿子小王将钱打赏给了某直播平台的一名游戏主播。

为何有些小孩“视金钱如粪土”?在理财专家看来，这是从小缺乏财商教育和金钱意识造成的恶果。专家呼吁：儿童财商教育刻不容缓。

儿童缺乏金钱意识

在《中国孩子的金钱教育》一书中，有一个例子。

某经济学家问一个孩子：“你知道钱是什么吗?”孩子：“我知道啊，就是一张张纸。”

经济学家：“那你知道这些纸是怎么到你手上的吗?”孩子：“知道啊，过年的时候，会有压岁钱;过生日的时候，也会有钱。反正每次过年和过生日，我都可以拿到钱。”

只要过年过生日，就能有钱，既然钱是这么轻松得来的，花起来自然也没有感觉，反正到过年和生日那天又会有。经济学家杨长江分析认为，很多孩子花钱大手大脚，其实这不是铺张浪费，而是没有金钱观念，因为在孩子脑子里，根本就没有浪费这个意识。

值得注意的是，许多家长总是一边抱怨孩子消费居高不下，一边又心甘情愿地为孩子掏腰包。

挖财记账近日发布的数据显示，2016年有娃家庭在孩子身上的平均花费高达31859元，其中玩具消费为1804元，较2015年增长30%。

江苏南京市鼓楼区的张女士坦言，作为一个80后妈妈，她一直倡导的是“孩子开心最重要”的教育理念。每次幼儿园里小朋友得了好的玩具，她就不忍心自己的孩子比别人少，尽量会满足孩子的要求，但是久而久之，孩子就染上了攀比的坏毛病。

不过，在挖财的专家看来，孩子染上的不仅是攀比的陋习，还有不正确的金钱观。

机构发力财商教育

正是看到了少儿财商教育的短板，近年来各大金融机构也争相热推少儿财商教育服务。

记者了解到，招商银行是较早引入系统少儿财商教育的金融机构。针对该行“金葵花”客户子女的财商教育课堂，今年已是开办第7个年头了。除招行外，交行总行也联合心理学家张怡筠打造《小小金融家》财商课堂，工行在全国范围内启动了为期三个月的少儿财商教育亲子课堂活动，中信、浦发等银行也有类似课程。

保险方面，富德生命人寿推出少儿财商教育项目“智慧小海豚”，让财商教育从娃娃起步。太平人寿也开展了“少儿TMBA财商训练营”活动，帮助孩子们提高财商水平。

此外，互联网金融机构也开始发力少儿财商教育。近日，互联网金融平台紫马财行就联合佰特教育共同开展由国际儿童及青少年教育联盟(CY-FI)发起的国际理财周系列公益活动，为适龄儿童及青少年提供“小小财商达人”系列科普知识讲座，通过普及金融理财常识，鼓励儿童和青少年了解货币、财富、储蓄、增值等财商知识，帮助他们成长为有理想、负责任、高财商的新一代公民。

据悉，一些中小学也开始将财商教育看作是培养学生综合素养的一个不可或缺的环节。作为深圳市最早开设财商教育课程的学校之一，深圳市前海港湾小学的财商课不仅日趋完善，而且近日还和网校合作，通过网络让更多人接触到这门课程。

三步培养健康的金钱观

开展财商教育，当然离不开家庭的努力。与我国父母集中于给孩子创造富裕的物质条件不同，国外不少父母很早就开始对儿童进行财商教育。法国孩子三四岁刚学会“数”的概念时，就被教育认识钱币、购买、消费等金融名词，到十岁时就会拥有独立的银行账户，开始培养“计划用钱”的理财本领。

挖财理财专家表示，家长们要采用一些实际行动来教育孩子，让孩子拥有健康的金钱观。这一过程可以分三步走：一是培养孩子的金钱主人翁意识，养成取舍的能力;二是让孩子明白钱不是最重要的，分享与合作的收获会更多;三是启蒙孩子的理财意识，建立目标和记账。“建立孩子金钱观的第一步是让孩子明白钱的意义，培养他们的主人翁意识。用一些小游戏让孩子体验到拥有钱带来的好处。”挖财理财专家说，在培养了孩子的金钱主人翁意识之后，许多孩子会走入一个过分注重金钱的误区，变成“小小守财奴”。

挖财理财专家认为，这一阶段需要在弱化金钱的意义的同时，引入另一件事，分享和合作的所得会比金钱购买的所得更有意义。

在合理认识金钱的价值和意义之后，接下来就要让孩子形成记账习惯，但记账的根本并不在于记账本身，而在于培养他们规划金钱的能力。与之搭配，要注意树立孩子的目标意识。例如，家长可以和孩子一起制定一个买玩具的小目标，然后每天通过和孩子做一次财务整理，把每天省下来的钱用作买玩具的基金，完成目标之后，孩子们会体会到理财的快乐，从而树立他们的理财观。

●你知道吗

犹太人如何让小孩学会“钱规则”

犹太人有着世界第一经商民族之称，也是最重视孩子理财教育的民族。他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系，并涌现出一大批金融大鳄和财富巨人，如大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、雷曼兄弟等。

那么，犹太人是如何让小孩学会“钱规则”的呢?我们来看看犹太孩子在成长过程中经历了哪些财商教育。

在犹太家族中，孩子一周岁的时候，父母都会把股票当礼物送给孩子，这是犹太家族的惯例，也是犹太父母对孩子独特的理财教育。其目的很简单，让孩子从小就接触金钱，认识钱，了解钱。

当孩子有了初步的金钱概念之后，犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划：

3岁，开始辨别硬币和纸币;5岁，知道钱可以用来购买任何他们想要的东西，并知道钱是怎么来的;7岁，能看懂价格标签，并懂得“钱能换物”的理财观念;8岁，通过额外的工作挣钱，并把钱存在银行账户里，初步培养劳动挣钱和存钱的意识;10岁，有意识地省钱，以便后续进行更大项目操作，例如旅行;11岁，制定两周以上的开销计划;12岁，制定需求计划，并懂得正确的银行术语;13-15岁，尝试安全的投资工具和服务，懂得如何进行预算、储蓄和初步投资;16-17岁，学习宏观经济基础知识，关注市场消息，了解金融工具及其衍生品。

孩子是天生喜好玩乐的，如果枯燥地给孩子说教经济知识，孩子们必然反感。犹太人喜欢通过设计一些小游戏，来加强孩子们的金钱意识，并懂得金钱逻辑。例如最近非常流行的“大富翁”游戏，便是一类非常好的理财教育的游戏。

而且，与中国传统文化里“义利对立”的财富观念不同，犹太人认为金钱和道德本就是一体的。犹太人建立了“有偿回报机制”，即孩子们帮助父母做家务，就可以获得报酬。通过这种财商教育，让孩子更能体会劳动的价值，懂得珍惜劳动成果。

此外，犹太人理财教育最重要的一点是，培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求未来更大的回报。