“贸金所”6月中旬出现逾期问题 已被公安机关立案侦查

据经济之声《天天315》报道，贸金所自称是“三农”互联网金融平台，专注与解决“三农”金融需求，贸金所官网最新披露的运营数据显示，平台交易额已经超过11亿元，投资用户8万多人。多位投资者反映，选择这家P2P平台的原因有四个：一、专注于“三农”互联网金融平台少，这家平台排名靠前；二、已上线银行存管；三、拥有“国资背景”；四、社会责任感强，得过很多相关奖项。

据投资者介绍，他们最初投入的本金并不多，后来交易多次，见确实有盈利，而且收益较为可观后，才加大投入金额。今年4月，平台突然推出“1+1”加息活动，比如：3个月产品的利息是9.5%，活动期间利息就变成了19%，但平台要求参与这个活动的资金，必须是新增的资金，到期产品进行复投则不算。不少人颇为心动，又往平台投入了不少本金。哪料，投入后没过几个月，平台就出现了逾期问题。

全国数百位投资者参与其中，少的投入几万、十几万；多的投资金额在数百万。少数人是在6月底经业务员的口头通知才得知平台出事，大部分人则是在发现本该到账的回款一再逾期，或者是平台无法正常提现，平台客服电话没人接听，主动联系业务员才得知平台已经终止运营。

投资者们现在最关心的问题是，自己的本金现在在哪里？还能否拿回来？在出事前，贸金所表示，已经与华瑞银行签署网贷平台存管协议，还说用户的资金会更安全，因此，有部分投资者认为，银行应该对平台负有一定责任，并向银行询问资金去向。

记者从华瑞银行核实了解到，他们确实和贸金所签署过网贷平台存管协议，但是存管方只是负责保管和划转客户存在银行账户的资金，对平台交易的真实性，也就是平台标的还有理财产品的真实性是没有审核责任的，这方面的风险还是需要投资人自行承担。

投资者将钱投入平台的同时就将钱都划入借款人或借款公司的账户里了，按理说钱应该在借款方那里，记者从投资者提供的合同中找出多家借款公司名称，在核实过程中发现，贸金所的理财标的问题多多，借款企业疑似空壳公司，而贸金所国资背景同样也存在问题。有两家借款公司的经营范围和法人都不同，但工商注册地址一模一样；其他公司有两家，法人不同，却共用一个联系电话；还有两家共用一个电子邮箱；另外，多个企业都在今年年初更改了营业范围和企业名称，并且集中在贸金所的平台上借款。除此之外，贸金所的运营主体为上海持富金融信息服务有限公司，其官网宣称有国资背景，说自己是中物集团成员企业，但根据相关资料显示，中物联合国际贸易有限公司今年6月才入股，且参股仅为3%。

一些细心的投资者也已经发现这些问题，并去两家工商注册地址相同的借款公司实地核查过，不出所料，这两家公司的工商注册地址是虚构的。

上海浦东公安分局在其接待处发布公告提醒投资者:

1、我局已于2018年6月29日对上海持富金融信息服务有限公司（贸金所）涉嫌集资诈骗案立案侦查；

2、案件相关调查取证工作、涉案嫌疑人处理工作正在有序进行中；

3、贸金所平台投资人可通过来人或邮寄方式于2018年9月30日前向我局提交报案材料。期限内报案不分先后，公安、司法机关将公平保障每一名投资、报案人员的合法权益。

有部分投资者认为，银行应该对平台负有一定责任，并向银行询问资金去向。对此，北京市中闻律师事务所律师李斌表示，如果出借人和借款人之间形成借款合同，这就意味着出借人要自行承担投资风险，而借款人如果逾期，应当向出借人承担违约责任。第二，平台作为信息中介，它起到的是撮合交易的作用，平台对于借款人的身份主体的真实性以及融资项目的真实性和合法性是有审查义务的。此外，平台还有信息披露义务和风险提示义务。通常情况下合规的平台是不会提供担保的，因此平台作为居间方，在清偿情况下是不承担违约责任的。第三，银行是存管方，存管方只是接受平台的委托，对客户资金进行分账管理、资金清算，它本身是不对外提供担保的，它既不是替代合同的当事人，也不是借贷合同的担保人，所以它不需要承担违约责任以及担保责任，这就意味着商业银行不需要对逾期资金承担还款责任。